O processo de análise de crédito consiste na verificação de um apanhado de informações pessoais de um terceiro solicitante, pela empresa que irá ceder o crédito. Nessa análise de dados, o credor verifica os potenciais riscos de conceder um montante para quem está solicitando. Por meio do processo de análise de crédito é possível identificar se o cliente tem condições de arcar com a sua dívida posteriormente.
Esse processo envolve uma série de verificações que são estipuladas tanto pelas empresas concedentes do crédito, quanto por órgãos que regulamentam e fiscalizam o setor financeiro. Independente de o processo ser feito internamente ou por uma empresa terceirizada, existem diversas etapas que precisam ser contempladas para que a análise de crédito ocorra com o mínimo de falhas possível.
Existem dois tipos de técnicas em que as instituições financeiras se baseiam para realizar a concessão de crédito.
Técnica subjetiva
Essa técnica de avaliação é baseada no julgamento humano, em cima do conhecimento e experiência do formalizador na área de análise de crédito. Quanto mais informações o cliente passar sobre si, maior será a fonte de conhecimento do formalizador para analisar a aprovação do crédito. O processo de tomada de decisão não é tomado de maneira leviana, é embasada em conceitos técnicos, além da experiência, para guiar a decisão final.
Técnica objetiva ou estatística
Já essa técnica é baseada em processos estatísticos, ou seja, a avaliação dos dados históricos do cliente. Basicamente é feita uma análise com base nos dados solicitados, e que foram concedidos pelo cliente.
Independente da técnica, as empresas precisam que esse processo seja feito da maneira mais assertiva possível, já que seus negócios estão em jogo.
Para que o processo de análise de crédito seja feito da melhor maneira possível, muitas empresas estão terceirizando essa parte dos negócios em busca de resultados mais precisos e diminuição dos erros.
A contratação de uma empresa para fazer a formalização de contratos físicos e digitais fornece boas vantagens para os negócios. Mesmo que o investimento inicial possa parecer caro, os benefícios a longo prazo fazem com que a terceirização da gestão desses documentos seja exatamente o que a empresa procura para expandir o seu negócio.
Com a terceirização do processo de análise de crédito a empresa:
- Reduz impactos da operação do cliente;
- Melhora a efetividade operacional;
- Diminui riscos de compliance;
- Aumenta a conformidade;
- Protege as informações sensíveis.
Além disso, ter uma equipe especializada para analisar documentos concentra as ações da empresa no que realmente interessa: a venda de novos produtos ou serviços.
Com ferramentas tecnológicas, a empresa terceirizada pode ser ajustada de acordo com as regras de cada negócio. Em um sistema parametrizado para aplicações do cliente, todas as perguntas de verificação serão elaboradas em cima de procedimentos, para que o operador tenha que analisar o processo que está sendo feito. O formalizador precisa seguir a regra que está parametrizada. O contrato está assinado? A assinatura confere? O operador vai lendo essas perguntas e seguindo os procedimentos, o que evita que ele precise ter a interpretação da regra do negócio. O sistema é que vai guiar o operador na formalização, fazendo com que ele siga as regras de cada negócio.
A Access conta com um serviço específico de análise de crédito consignado para instituições financeiras, realizando toda a gestão documental e também o processo de formalização da análise de crédito. Saiba mais sobre a Access e como formalizar contratos de diversas modalidades no setor financeiro.
