A terceirização dos processos de análise de documentos de crédito tem sido uma tendência entre as maiores instituições financeiras brasileiras, que estão optando por escolher fornecedores com software, metodologia e segurança para manipulação desses documentos.
A onda de digitalização de operações no setor financeiro se iniciou após a resolução Nº 4.474/16, que dispõe sobre a digitalização e a gestão de documentos digitalizados relativos às operações e às transações realizadas pelas instituições financeiras e pelas demais instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil, Bacen.
Basicamente, a resolução do Conselho Monetário Nacional (CMN) dita uma série de regras para a digitalização dos documentos. Entre elas, a segurança é um fator essencial, o que inclui a obrigatoriedade da manutenção de cópias de segurança, controle de integridade das mídias, e instruções de armazenagem –incluindo o fato de que as cópias físicas e digital devem ser armazenadas em locais distintos. Entenda o que você deve avaliar na hora de escolher o seu fornecedor para terceirização da gestão de documentos, ou de mão de obra na hora de fazer a análise de crédito:
Conformidade com as normativas
O processo de gestão de documentos pode parecer simples, mas no caso das instituições financeiras, a aderência às regras é obrigatória, por conta do nível de compliance dessas empresas. Em alguns casos, inclusive, as instituições financeiras têm também capital aberto, o que aumenta ainda mais as exigências. As que operam em outros países também precisam estar aderentes a legislações locais, como a Sarbannes-Oxley e ao GDPR – General Data Protection Regulation, que entrou em vigor recentemente na Europa.
Mesmo que a operação de guarda de documentos fique no Brasil, a empresa precisa apresentar boas práticas em todos os locais nos quais atua, aumentando o nível de confiança dos mercados regionais.
Nível de tecnologia
Um dos pontos mais sensíveis que está presente na regulamentação da CMN é a necessidade de espaços distintos para a guarda física e digital dos documentos. Ou seja, o parceiro na solução precisa ter uma infraestrutura de guarda de arquivos físicos e digitais que garanta a integridade dos documentos.
Nível de terceirização
Outro ponto sensível é a terceirização dos serviços de análise e concessão de crédito. O parceiro de negócios precisa ter uma equipe bem treinada, que conheça as rotinas da operação e, sobretudo, conheça bem as necessidades do cliente para operar de forma transparente o serviço.
Acima de tudo, o cenário econômico atual indica a necessidade do setor bancário de buscar maior competitividade, e isso é possível a partir da tecnologia e da escolha de parceiros de negócio adequados ao serviço de gestão documental no crédito.
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